产业链金融如何给农业领域赋能

“十四五”开局之年，“三农”工作将作为乡村振兴的重点在农村地区大力开展。期间，国家召开的诸多会议指出要不断加强金融产品与服务方式创新，拓宽农业产业链融资来源渠道，充分发挥金融服务乡村振兴的重要作用。

目前，我国农业生产已开始迈向规模化，随着新型农业经营主体（生产大户、家庭农场、农民合作社、农业企业）规模的日益壮大，将需要越来越多的金融资源支持。但长期以来，我国三农领域的金融发展相对滞后，自2014年起，我国三农金融缺口就已超过3万亿元，国内“三农”金融仍有万亿的缺口亟待解决。且由于农业经营主体一般具有自身实力较弱、信用等级偏低、缺乏抵押担保物、资本市场进入困难等问题，导致“融资难、融资贵”的现象仍然普遍存在。

产业链金融支农的主要障碍

农业产业弱质性是“根源”

农业是先天的弱质性产业，农业生产对自然条件的依赖性强、抗风险能力差，加之农产品市场结构处于完全竞争状态，极易受到自然风险、市场风险以及政策风险的影响。同时，广大农户和新型经营主体大部分仍从事基础产品的粗加工，经济附加值较低，导致其收入不稳定，难以获得有效贷款和及时偿还贷款。总体来看，农业产业弱质性导致农业生产者、投资者“偏农离农”，这在很大程度上制约了农业产业的发展、阻碍了乡村振兴的步伐。

抵押担保不足是“瓶颈”

现阶段，由于我国农村产权抵押融资缺乏完善的评估、抵押、登记、交易体系和统一的市场，致使农村的“沉睡资产”——土地和宅基地无法被有效利用；同时，缺乏有效的农村产权处置制度，在贷款对象不能偿还贷款时，其土地和宅基地尚无有效的处置途径和依据。农户贷款难，难在抵押担保难落实，这一问题成为农业产业发展的拦路虎。

涉农保险缺位是“硬伤”

我国农业保险品种有限，保障程度较低。同时，农户保险意识不强，尤其是经营规模越小、受教育程度越低，保险意识就越弱。在缺乏农业保险及保障程度较低的情况下，农户所承担的自然风险、家庭成员疾病等意外风险极易转嫁为信用风险，这进一步降低了金融机构的支农意愿。

信息不对称是“掣肘”

金融机构现行的信贷制度是伴随着城市工商业的发展而逐步建立的，其运作方式、操作流程、准入条件、贷前调查、贷后管理等都具有较强的城市特征。而农户的生产方式与工商企业不同，其资金需求往往具有“散、小、急”以及季节性强的特点，由于缺少规范的财务报表和系统的交易记录，金融机构很难获得其真实的经营状况。同时，农户也难以及时、有效地获得金融机构的融资信息、优惠政策。由于信息不对称，容易产生逆向选择和道德风险问题，更加深了金融要素支农中的被动、缺位“痛点”。

农业产业链金融的推进方法

建立农业全产业链金融服务体系
统筹整合地方农业资源和自身金融资源，充分发挥农村金融体系的作用。将金融服务有效地嵌入在全产业链的各个环节当中，注重支持新型农业经营主体和农村新产业新业态，推动农业从抓生产、抓产品、抓环节，到抓链条、抓产业、抓体系的转变。

开发特色贷款产品，扩大可抵押物范围

根据涉农经营主体的特点，建立相契合相适应的信用评价体系，优化风险评估机制。并根据地方产业之特色推出创新产业链融资抵押方式，有效优化农业产业链抵质押融资模式。积极支持农业产业化龙头“链主”企业农业产业化经营，特别是龙头企业，是金融支持乡村振兴产业兴旺的着力点。加强金融机构对为链主企业融资服务的力度，大力支持建设符合产业化龙头企业标准的原料基地等，提高农业产业化龙头企业产业辐射能力，推进龙头化企业与全产业链的经营主体进行对接、融合，使其成为联结新型农业经营主体与金融机构的桥梁纽带。加强涉农信用体系的建设运用本地的经营优势，基于本地市场的覆盖建立具有较高数据丰度的域内涉农信用信息平台，开展经营主体信用等级评估工作，建立本地大数据系统，实现相关业务批量处理，以便在系统化控制风险的前提下，提升贷款的灵活性、便捷性和时效性。根据全产业链各个环节的用信需求，不断优化信贷资金的投向力度和节奏。完善利益连接监督机制建立利益连接监督考核机制，营造良好的全产业链合作环境。金融机构可以利用管控资金流、信息流的优势，独立评估企业股权情况，定期监督链上企业的销售及分红，督促利益联结模式实施到位，为产业链的健康发展提供支撑。

      农业产业链整合是农业产业化发展的趋势，未来应以科技建设为支撑，运用数字化思维，通过互联网金融、大数据、人工智能、区块链等新技术应用，创新产业链金融服务模式，全力解决产业链核心企业及上下游企业融资问题，为乡村振兴引来“金融活水”，不断提高乡村振兴金融供给质量。