促进农业产业发展，农业供应链金融这种新模式，发展得怎样了

近年来，农业供应链金融的出现，改变了传统农业贷款融资的方式，解决了不少农户贷款难，风险高的问题，受到不少人的关注。

那么，如今农业供应链金融发展如何了？又存在哪些问题呢？本文笔者就为大家详细阐述下。

01基于农业产业生态的农业供应链金融发展现状

农业供应链金融的基础，是基于农业供应链的金融服务，也是整体绑定在金融机构上的产业链主体。

并依据农业产业链具体的结构特征，提升偏弱的主体信用水平，主要是借助偏优经济主体信用来担保。

单个主体进行不可控风险的控制，有利于实现整体的风险可控，并借助于其他贷款协议，持续实现产业链融资的需求。

农业供应链的结构和农业供应链金融发展形态，由农场产业链生态来决定。

目前发展结果显示，其他供应链金融水平目前高于农业供应链金融，所以要结合农业生态发展与变革差异化呈现，同时以解决最核心、最基础的问题为主体。

农业产业的具有特殊的行业属性，农业供生产的高效率是农业供应链，精通高效率的前提条件，要想得到保障就需要更好的服务。

通过推动农业供应链中的电商和金融有机融合，形成新型的服务体系，必然是将来的发展趋势，并由此建设农业的一站式供应链平台。

第一、要求服务到村，提供农业技术服务更贴心；第二、提供线上和线下的农业金融服务，通过金融机构的合作，来解决农户贷款的问题。

第三、要求电商到村，提供乡村电商平台；第四、要求农资到村，建立覆盖乡镇的物流体系，实现物流配送农村、农户的体系。

基于新型的服务体系，实现服务流、信息流、资金流、物流和商流五流合一，可以极大地提高效率。

加快建立农村征信系统，实现核心化的信用考核具有可行性。

当前只有较少涉农企业，会主动联系金融机构构建数据库，来从不同角度收集农户经营信息，实现标准化风控体系的建设。

核心企业担保具有较轻的压力，风险分散，信用评价体系更加完善，有更多的机会去直接融资。

产业整合平台，供应链金融正在向整合型的方向发展，提供产业生态圈中的“网络式”服务，不断代替以银行为主导的预付款、动产、应收账款为基础的融资业务。

通过直接参与供应链运营，农业产业生态圈的经济业务更能准确把握物流和信息、商流，向供应链中的生态企业提供服务。

多元化的来源有以下几点，第一点，市场逐步由一个核心企业的供应链转变为所有相关产业的生态圈。

第二，融资的渠道包括传统的商业银行，除此之外，小贷公司、商业保险公司、融资租赁公司等也大力引进。

第三点，产业信息化、互联网化使得数据不断延伸到电商平台、物流公司和ERP平台。

金融在金融风险防范和供应链闭环管理方面赋能企业。

风险防范关键在于供应链收入的闭合化和自偿性。

信息技术的发展和金融融合正在重塑金融行业的生态。

不断实现的金融科技，让整个金融业务的流速、流向和流量更加明确，可以实现业务信息迅速及时地获取，通过声誉建立信用体系，做到交易透明化、信息化。

参与农业供应链的主体包括商业保险公司、承销商与核心企业、农业生产的经营主体、上下游供应商等主体。

基于当前上、下游供应链参与主体众多，会增加融资成本和周期，难以实现联动效应。

供应链上的凭证需要人工审核，这样会提高征信机构的风险审核难度。

02农业供应链金融的机遇与挑战

在延伸和拓展农业金融服务方面，为我国农业产业化的发展提供非常良好的条件，与此同时，也提出了对创新金融服务和创新金融理念的要求。

农业产业提供更为丰富的应有场景给供应链金融，也借助供应链金融赋能农业产业，有效实现价值的提升。

在产业融合的大背景下，在面临更多的机遇的同时，农业产业金融也面临更多的挑战。

1. 农业供应链金融的机遇

各行业的供应链在谋求转型和提升核心竞争力的需求下，竞争日益剧烈。

各供应链金融服务者展开激烈竞争，在各自的领域纷纷发力，并且已经在现金流充裕、资金周转较快的行业和领域。

例如在化工、设备、汽车、计算机通信等行业不断做出尝试，发展初具规模，相比而言，农业供应链金融有待开发且潜力无限。

健全的农业供应链体系可以提供足够的市场空间给供应链金融。

在现代农业供应链中，需要，立足区域特色优势，发挥农业产业龙头作用，结合本地特色农业并联结农业和农户来打造农业新型经营主体。

构建可追溯农业供应链完善全产业链体系，来实现集聚和共享退工供应链的资源。

主要服务农资采购、农产品销售、技术服务和土地流转等涵盖前、中、后期的产品。

信息、金融、技术等全方位服务，提升农业收益和风险的控制能力。

农业供应链金融的源泉，是健全发展农业供应链体系过程中的资金周转。

农业产业链需要发挥自身优势。

第一，从核心企业的金融领域供应链寻找切入点，打通整个链条的信息流、资金流和物流，对于传统的农户来说，可以有效解决借贷双方信息不对称等问题，改造效果明显。

第二，农业供应链金融通过信息转移来支撑链上的每个成员，在农业供应链的全局角度，实施以实贷实付的信贷管理模式。

转变农村传统授信单笔检测、单户考察的业务模式，从而提高整个供应链的运行效率和竞争能力。

第三，农业相对于房贷、车贷等行业而言比较传统，农业资产稳定性较高，会受经济周期较小的影响。

基于上述的三方面，相比于单一信贷而言，农业供应链金融有更低风险，这也体现了农业供应链的核心金融价值。

1. 农业供应链金融的挑战

理解供应链的金融本质具有局限性，直到2019年1月14日发布《关于促进深圳市供应链金融发展的意见》文件。

作为国内专门供应链发展的首个地方性促进文件，不仅全面监管全周期和全链条的供应链金融。

并且还监管各类相关主体，是首个地方性的供应链金融文件，可以说是具有全面性和深入性。

供应链可以定义为供应链金融企业、配套服务机构、核心企业等多方共同参与的金融活动。

是以融资为主要的金融服务。

本质上可以理解为配套服务机构、金融机构、核心企业等某一类角色是不能独自控制的，就本质上而言是优化包括资金流以外的供应链整体。

而且供应链的金额功能除了贷款外还包括金融服务活动。

是整合各类金融机构、金融产品、金融工具的产业服务。

03农业产业化金融支持创新研究

在农业产业化的发展过程中，必须通过融资机制的创新，来构建适合农业产业化发展的融资环境。

目前传统的几种融资工具很难满足资金需求，这就要求必须拓宽融资渠道，推进融资工具创新，从而实现增加农业产业化资金供给量。

1. 创新融资机制

政府运行机制是农业产业化金融中的有力支撑，即以政府为主体，而不是指依赖市场来实现农业产业化的金融支持。

首先应该以政府财政为后盾，加大对农业产业的金融支持力度，通过政策性的补助，对农业产业加大金融主体的融资作用。

同时还应该注重提高政府的信用度，优化产业化的融资环境，确保政策的信息的公开性和连续性，真正发挥政府资金在农业产业方面的导向作用。

找准结合政府支持和市场竞争的位置。

为正确促进农业产业化长久发展，更要在机制中引入市场竞争，来提高经济效益。

农业产业中的金融支持下的市场运行机制是金融主体在融资环境、市场机制的约束与激励下，通过积极提供融资等金融服务。

来使得在不依靠政府资助和补贴的情况下农业产业化实现自我发展，市场运行机制相对于政府运行机制而言，具有良好的激励和约束功能，效率优势十分明显。

市场化运行机制创新就是提升产业化的市场吸引作用，让资金只能对农业产业化进行金融的支持。

其中最重要的是构建产业链融资机制来适应农业产业的发展。

一般而言，产业都会经历几个阶段的成长过程，同样适用于农业产业化。

第一，产业孵化的政策要及时推出，第二，产业链互动需要去衔接合理，有针对性、有重点地消除瓶颈效应。

第三，通过一个富有活力的产业链条产生产业化效应，来实现在产业发展和金融运行方面实现双赢。

以农户的信用担保来取代实物抵押，在本质上，农业产业化是指在一定的金融环境、宏观经济和相应制度的背景下。

在一定条件下实现农业产业化各个经济主体和各种农业金融供给的相互交易，达成的有益结果。

根据双方在信息和风险，谈判能力和交易标的等方面，对交易产品和预测风险等进行重新分配的过程。

基于双方存在着资源禀赋和最优化目标的不同，以及外在的不确定因素等原因，双方交易不一定能达成一致。

如果不能达成一致，那么自然无从谈到农业产业化的融资。

实行对农业经济主体的融资项目担保与再担保，是由农村信用担保机构在增强农村信贷意愿的同时，承担融资风险，从而形成起点高的一个融资平台。

因为要注重培养农户社会资本，在实际中农户的社会关系、网络等社会资本可以用作抵押。

政策性的农业保险可以替代农户的实物抵押品。

只能实现农村金融机构的风险管理，而不能实现风险转移，农户在没有抵押品的情况下。

金融机构一般不提供贷款支持，因此构建农业保证体系就显得非常重要，可以给予金融利益补偿来平衡风险。

农业保险一方面能减轻农户不能够按照约定还款的风险，另一方面也是担保抵押品的补充和替代。

因此，发展农业保险就显得十分重要。

第一、提供政策的支持，通过政府投资引导，尽量发挥政府的作用，合理建立农业保险的风险基金，此外，还可以由财政部直接保费直补。

第二、通过政府和保险公司大力宣传，增加政府补贴，提高农户投保的积极性，让农民参与保险的意识增强。

第三、号召保险公司不断增加力度，努力提高农业产业化的积极性和自觉性，积极参与农业保险。

（2）推进融资工具创新

贸易信用融资能实现农业产业用于购买生产资料资金短缺的问题。

在这里，贸易信用融资被定义为给农业产业的供应商提供生产的资料，来促进产品销售，进而向农户及其企业供给短期融资，学术界称之为供应方信用。

这种融资具有数额小、期限短的特点，且资信标准要求比较低。

此外，贸易信用融资可以向农业产业提供更为灵活的融资，比如农业生产资料供应商，可以为不同熟悉程度的客户提供信用产品。

这样可以在相对简单的条件下，实现既满足产品销售、利润的愿望，又满足农业企业和农户的融资需求。

与其他融资工具相比而言，贸易信用融资的明显优势有两个：第一、对供应商来说，农业中小企业和农户既可以凭借资金的借贷，获得相对应的利息收益。

也可以增加相应产品的销售；第二、对农业农户和中小企业来说，因为降低资信标准要求带来的不足，贸易信用融资可以借助传统融资工具来实现弥补。

贸易信用融资有很大的推广潜力，最大的优势在于在金融市场融资作为资金的来源。

想要强化农业产业金融的支持，可以通过运用合理的贸易信用融资来实现。

为有效解决流动资金在农业产业化中的不足，可以借助商品融资。

其具有适用范围广，准入门槛低的特点，是一种短期融资业务，能够满足存货或原材料占用可抵押生产者的不动产欠缺的融资需求。

通过押给银行大宗商品或者货权，可以将死钱变为活钱，盘活存活，来减少被占用的资金，满足资金需求在生产周期和流通过程等方面。

农业产业化中的融资以农户为主，包括农产品生产者等在内，由加工农产品一方和需求贸易商一方来供给生产资金、原料。

要求按照约定在约定的时间、地点，农产品生产者要提供合格的农产品给农产品的需求者。

该融资工具两个优势如下：一是对农产品减少交易成本，可以利用商品合约提高贸易商和加工者等农产品需求者的竞争力。

二是农产品生产者可以在不动产较少、综合信用不好。

在银行授信较少额度的情况下，获得农产品的资金、生产原料更加便捷，通过商品合约来实现市场的风险规避，同时获得更高收益。

可见商品融资可以根据满足农产品生产者和需求者的需求，实现双赢，应该大力发展该模式的融资工具。

关于农业机械化的融资租赁模式，指的是涉农企业和承租方的农户通过租赁合同来向租赁方租赁农产品和设备。

其本质上可以认作一种信贷的关系，通过融资物质等形式的财产来达到融资目的，承租方只需要支付租金，而不需要向金融机构购买，相当于引进一种物化形态的投资

众所周知，融资租赁模式包括灵活的还款方式、较低的信用要求等特点，给承租人带来很多好处，如融资条件宽松、改进现金管理、解决融资渠道和开展表外融资等。

如果有效地将融资租赁运用于购置农业机械，就可以让农户在现金拮据的条件下购置和使用农业机械的能力。

所以对于农村地区，农用运输车和联合收割车等农用大型机械而言，融资租赁算是较为合适的融资方式。

基于上述分析，要求制定相应政策正确引导农业机械租赁公司，并提供低息贷款，实现税收减免。